【编者按】天下武功，唯快不破。放之汽车金融领域同样如此。金融科技的应用大大提升了车贷审核的速度，改善了服务品质，令消费者有更好的购车体验。放眼望去，金融科技的发展将推动汽车零售的升级，助推汽车金融的发展。

3月26日，天猫汽车无人贩卖机大楼在广州正式落地，可以通过移动支付、人脸识别和自助服务等线上线下相结合的方式，让消费者获得更便利的试驾、购车体验。借助阿里巴巴数字技术和大数据，天猫汽车还将依据消费者的芝麻信用分和淘气值来给予不同程度的试驾费用和购车意向金优惠。

这又是汽车新零售的一种形式。加之去年火起来的一成首付“弹个车”，汽车新零售的概念进一步深入人心。实际上，汽车新零售概念的推广亦是汽车金融渐渐渗透的表现。在过去的几年，我国汽车金融的贷款量和渗透率都有了大幅的增长，汽车金融相关的产品、服务和体验也实现了一定的提升。在这背后，金融科技是重要的助推器。

以“弹个车”为例，大搜车以其SaaS软件帮助新车和二手车经销商实现在线化和数字化，与阿里巴巴达成合作，将线上流量和线下服务结合而创造出的“弹个车”就成为了一种金融产品。使用者用一成的首付租用一辆车，一年期满之后可选择退还车辆，也可以全款或分期买下车辆。“弹个车”成功的背后是金融科技的助推：SaaS的服务方式一方面提高了服务的质量，另一方面也节省了渠道下沉的成本。

平安银行：提升自动化审批率

以银行为代表的传统汽车金融机构也致力于利用金融科技实现更多的创新与突破。在近日于上海举行的“2018中国汽车金融与智能风控国际峰会”上，平安银行汽车金融事业部副总裁徐增武就介绍了平安银行利用金融科技来加强自动化作业，从而提升作业效率的成功经验。

2017年，平安银行汽车金融业务整体系统自动化审批占比达70%，预计今年将进一步提升至80%以上。审批速度快不但能给消费者带来更好的购车体验，更重要的是还可以刺激消费。据徐增武介绍，平安银行汽车金融事业部以手机APP为载体，业务员进驻4S店服务，通过手机面签、放款，电子签名的应用使电子合同成为可能，免去了贷款客户材料准备的负担，也无需多次往返于银行和4S店。大数据提升了风险识别模型的有效性，提高了汽车贷款的资产质量及风险控制。在此基础上，平安银行还着力于设计多元化的汽车金融服务产品，通过差异化定价，进一步扩大客户边界。

产融科技将促进汽车金融发展

在峰会上，谈及汽车金融的未来发展时，普华永道中国金融业管理咨询主管合伙人张立钧特别提及产融科技（Findustrial Tech）概念。展望未来，产融科技将从三方面有效提升汽车金融产业发展：大幅提升汽车金融机构的经营效率、显著降低汽车金融机构的经营风险、大幅度降低汽车金融机构金融服务的成本。

随着车联网、人工智能模型和策略、区块链智能合约、云端部署、大数据分析等创新科技的发展，汽车金融大数据风控升级已是大势所趋。张立钧指出，对于企业来说，落地和灵活运用产融科技，需要在实践中不断总结，结合汽车金融的特有技术，建立具备汽车金融特色的营销模型和风控体系。产融科技的灵活运用，不仅能平衡风险、收益和客户体验，更能有效防范欺诈和违约风险，提升企业精细化管理水平。